Cum poti investi lunar la bursa 100 Euro ?

 Investiția la bursă nu este rezervată doar celor cu sume mari de bani. Chiar și cu 100 de euro pe lună, poți începe să construiești un portofoliu solid și să beneficiezi de creșterea piețelor financiare. Secretul este să investești constant, să ai răbdare și să urmezi o strategie bine gândită.

1. Învață Elementele de Bază

Înainte de a investi, este esențial să înțelegi cum funcționează bursa de valori. Pe scurt, bursa este un loc unde companiile își listează acțiunile pentru a atrage capital, iar investitorii cumpără și vând aceste acțiuni în funcție de performanța companiilor și a pieței.

Termeni esențiali:

• Acțiuni – unități de proprietate într-o companie.

• ETF-uri (Exchange-Traded Funds) – fonduri care urmăresc un indice bursier și oferă diversificare.

• Obligațiuni – împrumuturi oferite de investitori guvernelor sau companiilor, cu dobândă fixă.

• Randament și risc – cu cât potențialul de câștig este mai mare, cu atât riscul este mai mare.

Surse utile pentru învățare: cărți financiare, podcasturi, cursuri online gratuite (precum cele de pe Coursera sau Investopedia).

2. Definirea Obiectivelor Tale

Trebuie să știi clar de ce investești și ce aștepți de la aceste investiții. Întreabă-te:

• Vrei să îți crești economiile pe termen lung?

• Ai un obiectiv specific, cum ar fi pensia sau achiziționarea unei case?

• Cât de mult ești dispus să riști? Ești confortabil cu fluctuațiile pieței?

Un obiectiv bine definit te va ajuta să alegi strategiile și instrumentele potrivite pentru investițiile tale.

3. Alegerea unui Broker Potrivit

Pentru a începe să investești, ai nevoie de un broker, o platformă prin care poți cumpăra și vinde acțiuni sau ETF-uri. Este important să alegi un broker care:

• Are comisioane mici sau inexistente pentru tranzacții.

• Oferă acces la piețe internaționale.

• Are o platformă ușor de folosit.

• Oferă instrumente de analiză și educație pentru investitori.

Câteva platforme populare: eToro, XTB, Tradeville, Interactive Brokers. Alege-l pe cel care se potrivește nevoilor tale.

4. Cum Investești 100 Euro pe Lună

Dacă ai doar 100 de euro pe lună pentru investiții, o strategie excelentă este Dollar-Cost Averaging (DCA). Aceasta presupune să investești aceeași sumă în fiecare lună, indiferent de prețul pieței. Pe termen lung, această metodă ajută la reducerea impactului volatilității pieței și la creșterea constantă a portofoliului.

Cum poți aloca cei 100 de euro lunar?

1. 50 Euro în ETF Global (Vanguard FTSE All-World - VWCE)

   • Oferă diversificare la nivel mondial.

   • Urmărește evoluția piețelor globale.

2. 30 Euro în ETF S&P 500 (SPDR S&P 500 - SPY)

   • Include cele mai mari 500 de companii din SUA.

   • Performanță istorică solidă pe termen lung.

3. 20 Euro în Acțiuni Individuale

   • Alege 1-2 companii solide pe termen lung, cum ar fi Apple, Microsoft sau Tesla.

   • Analizează rezultatele financiare ale companiilor înainte de a investi.

Această diversificare îți permite să beneficiezi de creșterea economică globală și să reduci riscurile.

5. Monitorizare și Ajustare

Investițiile necesită atenție și disciplină. Odată ce ai început să investești, urmează acești pași:

• Verifică portofoliul lunar, dar evită să reacționezi emoțional la fluctuații.

• Reinvestește dividendele, dacă ETF-urile sau acțiunile tale oferă astfel de câștiguri.

• Ajustează portofoliul dacă obiectivele tale financiare se schimbă.

• Continuă să te educi pentru a înțelege mai bine piața și noile oportunități de investiții.

6. Evită Greșelile Comune

Multe persoane își pierd banii la bursă din cauza unor greșeli care pot fi evitate:

• Investitul pe baza zvonurilor – mereu verifică informațiile din surse de încredere.

• Vânzarea în panică – prețurile fluctuează, dar pe termen lung piața tinde să crească.

• Ignorarea taxelor și impozitelor – informează-te despre obligațiile fiscale din țara ta.

• Ne-diversificarea – nu investi toți banii într-o singură companie.

Concluzie

Investiția la bursă cu 100 de euro pe lună este o strategie accesibilă, dar necesită disciplină și răbdare. Prin aplicarea strategiei DCA, alegerea unor ETF-uri și acțiuni solide, precum și menținerea unei perspective pe termen lung, poți construi un portofoliu de succes. Cheia este să fii constant, să te informezi și să ai răbdare – rezultatele vor veni în timp.

Ne apropiem de recesiune în România? Analiza impactului asupra economiei și a românilor în 2025

În ultimii ani, România, ca multe alte economii europene, a trecut prin provocări economice majore, iar în prezent există îngrijorări cu privire la o posibilă recesiune. După perioada de creștere economică post-pandemie, semnele unei încetiniri economice în 2024 și 2025 au început să fie tot mai evidente. Întrebarea este: Ne apropiem de recesiune în România?

În acest articol, vom analiza principalele semne ale unei posibile recesiuni economice în România și impactul acesteia asupra românilor.

1. Creșterea inflației și a ratelor dobânzilor

Unul dintre principalele semne de recesiune este inflația, iar în România aceasta a fost o problemă majoră în 2024. La începutul anului 2024, rata anuală a inflației în România se afla în jurul valorii de 10%, o valoare mult mai mare decât media istorică. Prețurile alimentelor, combustibilului și utilităților au crescut semnificativ, iar acest lucru a afectat puterea de cumpărare a românilor.

Pentru a combate inflația, Banca Națională a României (BNR) a început să mărească dobânzile de politică monetară, ceea ce a dus la creșterea costurilor de credit. Începând cu 2023, dobânda de politică monetară a ajuns la 6,75%, iar acest trend de creștere a continuat și în 2024. Astfel, românii care au credite sau intenționează să contracteze împrumuturi se vor confrunta cu dobânzi mai mari, ceea ce va reduce accesul la credit și va descuraja consumul.

2. Încetinirea creșterii economice

După o perioadă de creștere economică, România a înregistrat o încetinire semnificativă a PIB-ului în 2024. În primul trimestru al anului 2024, PIB-ul României a crescut cu doar 1,4%, mult sub așteptările inițiale de 3-4% pentru acest an. De asemenea, pentru întregul an 2024, estimările indică o creștere de aproximativ 2%, semnificativ mai mică față de anii anteriori, când economia românească se afla pe un trend ascendent.

Această încetinire economică ar putea avea efecte semnificative asupra locurilor de muncă și asupra veniturilor românilor. Dacă economia continuă să se contracteze, este posibil ca șomajul să crească și ca sectorul privat să reducă numărul de angajați. În plus, scăderea consumului, cauzată de prețurile mai mari și de împrumuturile mai costisitoare, va afecta și afacerile mici și mijlocii din România, care reprezintă un motor important al economiei naționale.

3. Creșterea prețurilor la utilități și energie

Un alt factor care pune presiune pe economia românească este creșterea prețurilor la utilități, în special la energie electrică și gaze naturale. În 2024, România a continuat să resimtă efectele crizei energetice din Europa, iar prețurile energiei au fost volatile. Guvernul a implementat măsuri de protecție pentru populație, dar aceste măsuri au avut și limitări, iar facturile la utilități au crescut semnificativ pentru mulți români.

Pentru mulți cetățeni, aceste creșteri de prețuri au dus la o reducere a bugetului alocat altor cheltuieli esențiale, cum ar fi educația sau sănătatea. Aceste costuri mai mari, combinate cu inflația ridicată, au dus la o presiune suplimentară asupra veniturilor gospodăriilor din România.

4. Tensiuni politice și impactul asupra economiei interne

În 2024, România a fost martoră unor schimbări politice semnificative, iar acest climat de incertitudine politică poate influența încrederea investitorilor și stabilitatea economică. Guvernul român s-a confruntat cu provocări legate de gestionarea crizelor economice și de implementarea reformelor economice necesare. De asemenea, în contextul incertitudinii politice la nivelul Uniunii Europene și al provocărilor interne, investitorii pot deveni reticenți să își aloce capital pe termen lung în România.

Acest lucru poate duce la o reducere a investițiilor externe directe, care sunt esențiale pentru dezvoltarea economică a țării. Fără o stabilitate politică și economică, România riscă să piardă din potențialul de creștere pe termen lung.

5. Impactul asupra românilor: salarii, locuri de muncă și economii

În fața acestor provocări economice, românii se confruntă cu o presiune crescândă asupra salariilor și locurilor de muncă. În 2024, salariul mediu brut în România a crescut cu aproximativ 10% față de anul precedent, dar această creștere nu a ținut pasul cu inflația. Astfel, puterea de cumpărare a multor români a scăzut, iar bugetele gospodăriilor au devenit mai strânse.

De asemenea, incertitudinea economică și instabilitatea pieței muncii au dus la o atmosferă de nesiguranță în rândul angajaților. Multe companii au adoptat strategii de restructurare sau au amânat angajările, iar numărul locurilor de muncă disponibile a scăzut. Aceasta ar putea afecta, în special, tinerii și persoanele din zonele rurale, care se confruntă deja cu o rată mai mare a șomajului.

În ceea ce privește economiile, mulți români au fost nevoiți să își reducă economiile sau să își schimbe planurile financiare pe termen lung din cauza costurilor mai mari de trai și a dobânzilor mai mari la credite. Aceste condiții pot afecta capacitatea gospodăriilor de a face față unor eventuale crize financiare sau economice pe termen scurt.

Concluzie: Ce urmează pentru România?

În concluzie, semnele unei posibile recesiuni în România sunt tot mai evidente. Inflația ridicată, creșterea ratelor dobânzilor, încetinirea economiei și presiunea pe bugetele gospodăriilor românești reprezintă factori care ar putea duce la o perioadă economică mai dificilă. De asemenea, instabilitatea politică și incertitudinea globală adaugă un strat suplimentar de complexitate.

Pentru români, acest context economic presupune o atenție sporită la economii, la reducerea datoriilor și la ajustarea stilului de viață pentru a face față creșterii costurilor. În fața acestor provocări, este esențial ca fiecare să adopte măsuri prudente pentru a naviga printr-o posibilă recesiune, protejându-și astfel stabilitatea financiară pe termen lung.

Principalele modificari fiscale din 2025

Anul 2025 a venit cu o serie de modificari fiscale care vizeaza atat firmele cat si contribuabilii persoane fizice.

Unele dintre aceste modificari au fost introduse prin HG nr. 1506/27.11.2024 (salariul minim brut), altele prin Ordonanta de Urgenta nr. 138/04.12.2024 si Ordonanta de Urgenta nr. 156/30.12.2024.

1. SALARIZARE

- incepand cu 01.01.2025 salariul minim brut devine 4050 lei, caruia ii corespunde un salariu minim net - 2574 lei, in cazul aplicarii scutirii de taxe de 300 de lei. Suma netaxabila de 300 de lei din salariul minim este valabila la locul unde se afla functia de baza, daca salariul brut este cel minim de baza de 4050 lei, iar cu alte sporuri si adaosuri acesta nu depaseste 4300 lei (exclusiv tichete de masa si indemnizatia de hrana).

Termenul pentru transmiterea in REVISAL a salariilor minime brute majorate este de 20 de zile lucratoare de la data producerii modificarii, adica pana la data de 04.02.2025.

- incepand cu 01.01.2025 se elimina facilitatile salariale pentru firmele din domeniul agricultura, industria alimentara, constructii si pentru salariatii din IT.

In agricultura si industria alimentara salariul minim creste de la 3436 lei la 4050 lei, adica la nivelul salariului minim brut pe economie (general), iar angajatii din aceste domenii vor putea beneficia si de deducerea de 300 de lei , netaxabila, la salariul minim.

In sectorul constructiilor salariul minim brut ramane 4582 lei.

Astfel, angajatii din constructii nu beneficiaza nici de scutirea de taxe pentru cei 300 de lei, pentru ca la ei salariul minim brut este mai mare decat salariul minim brut pe economie (general).

Astfel, salariul minim net in constructii scade cu 457 de lei, de la 3196 lei la 2739 lei.

- in 2025 se mentine obligatia de majorare a salariului minim pe economie pentru salariatii cu o vechime mai mare de 24 de luni (2 ani). Dupa aceasta perioada angajatorii trebuie sa negocieze si sa stabileasca salarii mai mari.

2. TAXE SI IMPOZITE

- in 2025 , impozitul pe dividende creste de la 8% la 10%, pentru dividendele distribuite incepand cu 01.01.2025.

- in 2025, revine impozitul pe constructii speciale (,,taxa pe stalp,,),. Aceste constructii includ centralele hidroelectrice, termoelectrice, nucleare, statiile si posturile de transformare, statiile de conexiuni electrice, sondele de titei, sondele de gaze naturale, sondele de sare, dar si altele. Impozitul se va calcula prin aplicarea unei cote de 1% asupra valorii constructiilor speciale existente la data de 31 decembrie a anului anterior, inclusiv in situatia constructiilor din domeniul public/privat al statului care sunt inchiriate/luate in administrare/concesiune sau in folosinta. Normele de aplicare si declarare pentru acest tip de impozit vor aparea pana la sf.lunii martie 2025.

Contribuabilii vor fi obligati sa calculeze si sa declare impozitul pe constructii speciale pana la data de 25 mai 2025. Termenii de plata vor fi 30 iunie 2025 si 30 octombrie 2025.

3. IMPOZITUL PE VENIT - MICROINTREPRINDERI

- in 2025 , plafonul pentru aplicarea regimului de impozitare MICRO se reduce de la 500.000 euro la 250.000 euro, analizandu-se veniturile realizate (existente) la data de 31.12.2024, inclusiv veniturile intreprinderilor legate.

- in 2026, plafonul pentru aplicarea regimului de impozitare MICRO va fi de 100.000 euro, respectiv daca veniturile realizate la data de 31.12.2025 nu vor depasi acest plafon, luandu-se in calcul si veniturile intreprinderilor legate.

- A fost eliminata interdictia ca microintreprinderile sa realizeze venituri din consultanta si/sau management (exceptand serviciile de consultanta fiscala CAEN 6920) mai mult de 20% din veniturile totale, astfel ca acestea au voie acum sa depaseasca acest prag.

- Cotele de impozitare MICRO raman aceleasi, respectiv - 1% pentru venituri care nu depasesc 60.000 euro,

si 3% - pentru venituri peste 60.000 euro, pana in 250.000 euro, sau pentru anumite activitati CAEN pentru care este obligatorie cota de 3% , indiferent de veniturile realizate (activitati IT/restaurante/hoteluri/asistenta medicala/asistenta stomatologica/, etc...)

- Alte conditii MICRO , aplicabile pana acum, raman in continuare valabile.

4. DECLARATII ANAF

- in 2025 , toate firmele din Romania, platitoare sau neplatitoare de TVA , sunt obligate sa depuna la ANAF o noua Declaratie 406 - Fisierul Standard de Control Fiscal - SAF-T, lunar sau trimestrial, in functie de perioada fiscala a fiecarei societati. Pana acum aveau aceasta obligatie doar contribuabilii mari si mijlocii. Firmele platitoare de TVA la luna depun Decl 406 lunar , firmele platitoare de TVA la trimestru depun la trimestru , firmele neplatitoare de TVA depun Decl 406 la trimestru.

SAF-T reprezinta o raportare care cuprinde toate operatiunile economico-financiare ale societatii dintr-o anumita perioada, inregistrarea cronologica a incasarilor, platilor, creantelor si datoriilor, cu detalii pe furnizori si clienti, mijloace fixe, inventare, stocuri. Toate informatiile vor fi codificate si exportate sub forma unui fisier, care in final va genera declaratia fiscala. Vor exista coduri pentru articole, unitati de masura, documente, taxe si impozite, metode de plata, TVA, etc.... Autoritatile fiscale vor avea acces in timp real la evidenta D-voastra contabila. Orice abatere de la reguli sau inregistrari contabile neconforme vor genera erori, care vor trebui rezolvate in timp record.

Termenul de depunere SAF-T va fi ultima zi calendaristica din luna urmatoare perioadei de raportare.

Evidenta contabila (balanta de verificare) lunara devine obligatorie.

Firmele care nu vor depune D406 (SAF-T) risca amenzi de 1000 lei - 5000 lei, iar cele care vor depune declaratia cu erori risca amenzi situate intre 500 lei - 1500 lei. Exista o perioada de gratie in care nu se vor aplica amenzi , de 6 luni, pentru contribuabilii care au aceasta obligatie incepand cu data de 01.01.2025.

Nu au obligatia depunerii SAF-T - persoanele fizice autorizate (PFA), intreprinderile individuale (II), intreprinderile familiale (IF), societatile si cabinetele de avocati, societatile notariale, cabinetele medicale (CMI), etc...mai exact nu au obligatia depunerii SAF-T cei care au evidenta contabila in partida simpla (fara conturi contabile).

- Declaratia Unica 2025 pentru persoane fizice/PFA//II/IF/ CMI, etc.....nu va mai avea capitolul dedicat Estimarilor. Contribuabilii nu vor mai avea obligatia depunerii declaratiei unice pentru estimarea veniturilor si a obligatiilor fiscale in cursul anului. Se vor declara doar veniturile efectiv realizate in anul urmator celui de impunere.

5. CASE DE MARCAT

- in 2025 , firmele care folosesc aparate de marcat electronice fiscale nu vor mai trebui sa emita bon fiscal atunci cand clientii platesc cu cardul bancar. (Legea 317/2024). Astfel automatele comerciale care incaseaza exclusiv prin carduri, nu vor mai fi obligate sa fie dotate si cu aparate de marcat fiscale.

6. E-FACTURA

- incepand cu 01.01.2025 se vor transmite in SPV si facturile emise catre persoane fizice. Transmiterea CNP pentru persoane fizice este optionala. Astfel, in cazul in care contribuabilul nu doreste sa comunice un CNP, factura va include automat un cod format din 13 cifre de zero.

- in sistemul RO-E-Factura se vor transmite obligatoriu si facturile simplificate, cu exceptia bonurilor fiscale emise de casele de marcat care au inscris codul fiscal al cumparatorului. In situatia in care pentru bonul fiscal se emite si o factura, aceasta se va transmite in SPV cu codul 751.

7. E-TVA

- Transmiterea de catre firme a verificarilor realizate asupra diferentelor comunicate de ANAF din ,,Notificarea de conformare RO - E -TVA,, s-a amanat pana la 1 iulie 2025.

De ce sa invesesti in titluri de stat Fidelis?

Stim cu totii ca in 2020 titlurile de stat Fidelis au avut un foarte mare succes.

Stim de asemenea ca Fidelis sunt cele mai sigure instrumente de pe piata la momentul actual, acestea fiind emise de statul roman si cel mai important e faptul ca au dobanzi superioare celor bancare.

Vedem ca statul, la modul declarativ (sic!!!) vrea sa programeze trimestrial(vom vedea) cate o emisiune Fidelis adresata populatiei/micilor investitori.

De ce am investi in titluri de stat Fidelis ?

Daca sunteti in categoria investitorilor superprudenti sau nu ati investit deloc pana acum si vreti sa incepeti cu ceva sigur si pentru ca nu va doriti deloc riscuri, atunci puteti lua Fidelis. Au dobanzi bune, se pot cumpara spre exemplu prin Tradeville, BT..si usor putem spune ca ne transforma in investitori. Plus ca le putem vinde ulterior destul de usor. Asta daca nu vrem sa ramanem la clasicele titluri de stat Tezaur(disponibile prin trezorerie, poșta romana) cu dobanda fixa(scutita de impozit), dar in lei si la lichidare inainte de termen pierdem toata dobanda acumulata.

Daca totusi suntem in categoria investitorilor moderati, si ne dorim investitii de 50% in actiuni (bursa) si 50% in instrumente sigure, putem ,lunar, sa cumparam actiuni de jumatate din suma disponibila pentru investitii iar de cealalta jumatate sa cumparam titluri de stat Fidelis.

In cazul in care ne situam in categoria investitorilor dinamici/strategici si ca atare avem nevoie de lichiditati tot timpul atunci procentul investit in Fidelis poate scadea sau putem lichida rapid Fidelis pentru a prinde oportunitati.

De asemenea si fondul de rezerva(de la caz la caz poate fi suma de la 6 pana la 12 luni de cheltuieli) poate fi plasat in Fidelis.

Important e sa fim echilibrati.

PS: Nu uitati de Disclaimer

O simpla reasezare a pietii...

Astazi a scazut aproape tot: bonds, actiuni, marfuri, metale pretioase.... BVB a crescut in schimb si au crescut si unele companii subevaluate.

Ca si un simplu reminder :atunci cand se termina banii ieftini raman doar fundamentele ... adica acele active care produc valoare adaugata pentru actionar si pot fi cumparate la un pret corect.

Preturile la bonds erau exagerat de mari si la fel si pretul actiunilor growth care promit mult si livreaza putin si acum se vad si efectele pe piata.

E posibil sa fie doar  cateva reasezari ale pietei. Adica perspectivele sunt de inflatie ceva mai mare si crestere economica mare (din cauza efectului de baza + diminuarea pandemiei).

Asta inseamna in prima instanta ca poate FED nu va mai pompa aceleasi cantitati de bani insa in a doua instanta si mai importanta inseamna o crestere a consumului si profiturilor companiilor care chiar livreaza bunuri si servicii catre economie si sunt evaluate conform a ceea ce livreaza, nu a ceea ce viseaza ca vor livra.

Cum cred romanii ca vor castiga mai multi bani ?

In perioada aceasta, multi dintre noi suntem captivi avalansei de stiri de la TV si din online.

Observam frecvent ca apar fel si fel de politicieni sau analisti politici care spun ca Romania nu sta chiar asa rau, ca economia isi va reveni rapid in V, ca sunt bani pentru plata pensiilor(desi majorarea promisa intarzie sa apara), a somajului tehnic, a alocatiilor copiilor(desi sunt intr-o continua amanare), pentru ajutorul IMM-urilor, pentru relansarea pietei imobiliare prin noua versiune a programului PRIMA CASA (numit NOUA CASA) etc.

Ei bine, cred ca pentru a ne spori veniturile, cred ca ar trebui sa incercam (as zice fortam) sa intelegem mai multa economie,sa facem diferenta intre populismul electoral de la TV, sa 

invatam sa ne educam,

Primul lucru care ar trebui facut, ar fi poate sa ne uitam la economia SUA, care a scazut in trimestrul 2 cu 32.9% (anualizat) si ca e cea mai mare înregistrată vreodata și ca, oficial, SUA sunt în recesiune.

Multi ati zice ca de ce este important? Pentru că această mare putere economica dicteaza și influenteaza totul.

Inclusiv locul tau de muncă sau afacerea ta, în mod indirect.

Evident ca mecanismele sunt extrem de complexe, iar contextul este de mai multe feluri.

Ce s-a petrecut pe WallStreet pe 15 septembrie 2008 merita consemnat in cartile de istorie.

Acea zi, a fost pentru WallStreet si pentru toata SUA, cea mai rea zi dupa atacurile de la 11 septembrie 2001, cu consecinte uriase asupra unor gigantic financiari despre care toata lumea credea ca sunt intangibili.

Insa, daca e sa ne gandim la nivel simplist, această prima recesiune din ultimii 11 ani a șters de pe piata ultimii 5 ani de crestere în doar câteva luni.

Și, cand motorul mondial(economia SUA) nu mai merge cum trebuie, toate componentele mondiale nu vor mai functiona cum trebuie.

Sa ne gandim si la pretul petrolului care e la pamant, petrolul fiind sangele vital al tuturor economiilor.

Și la noi, ca și la ei, am tot auzit pe la oameni că situația actuală va trece repede. 1,2 maxim 3 luni și gata, incluzand aici starea de urgență sau lockdown.

Ba chiar sunt oameni care folosesc expresia post-covid. WTF? Se pare ca, de fapt, abia acum suntem la inceput, suntem early-covid, dacă vreti să spunem asa.

Insă, pe masura ce acele luni se desfășurau, din ce în ce mai mulți oameni și-au dat seama că situația e nasoală și un orizont de 1-2 ani este mult mai palpabil ca să vedem ceva progres economic mai consistent.

Recuperarea va veni încet pentru americani, vreo 2 ani optimist vorbind. Pentru noi, gândește-te că după criza anterioară ne-a luat mulți ani să ne revenim si ca abia prin 2013-2014 am putut vedea ceva semne de dezghetare.

Am putea sa ne gandim si la modul cum spunea Tariceanu inainte de criza 2008-2009 ca economia duduie si ca nu vom fi afectati si cum la 2 luni eram puternic afectati. Am crescut și am pompat la greu în consum, marile proiecte necesare de infrastructura și dezvoltare reala a tării nu s-au făcut multe dintre ele nici pana in 2020.

Si, ca de fiecare data, se încearcă o reglare din pix, la nivel de politici monetare și fiscale. Se printează bani cu nemiluita și in SUA, si in UE, și în China si oriunde va puteti gandi.

Reglarea asta din pix, poate a mers în criza anterioara, însa acum este altceva.

Este diferit, mai complicat, cu mult mai multe bule în joc care se pot sparge oricand, nu se știe care va fi prima.

Revenind la România, ce se intampla azi este opusul a ce am vorbit pană acum.

Cresc pensiile, alocațiile, salariile și bonusurile din aparatul de stat. Creste pretul la imobiliare.

Problemele mari vor aparea cand din ce in ce mai multe firme vor intra în faliment, cand corporatiile vor da afară masiv (unele deja au inceput să faca asta), cand multi oameni vor avea de suferit și nu-si vor mai putea plati ratele sau cheltuielile lunare obligatorii.

Oamenii nu constientizeaza. Inca sunt suparati ca nu isi pot face concediile, marea majoritate au un singur venit(salariu) si peste 90% nu au citit macar o carte in ultimul an , de educatie financiara nici nu incape vorba.

La noi nu pare că oamenii cred in criza economica, care este abia la început. Ceea ce este firesc, daca stai să vezi că prea multi oameni nu cred nici macar in existenta virusului .

In aceasta perioada, consider ca intelegerea trendurilor economice, necesitatea fiecaruia dintre noi de a avea un plan B este poate ceva de bun simt, daca nu strategic.

Multe lucruri se vor schimba.

In final, amintiti-va ca totul este ciclic, fiti rabdatori, puternici si continuati sa ganditi pozitiv.

Dedesubturile programului “Noua Casă”

Guvernul a adoptat o noua formulă a programului "Prima Casa" care se va numi "Noua Casa" si ar deveni functional in mai putin de 2 saptamani.

De departe, principala modificare e aceea ca valoarea garantiei ajunge la 80% iar creditul maxim creste de la 70.000 de euro la 140.000 de euro.

Analistii considera ca aceasta masura de modificare a plafonului la 140.000 de euro este foarte nociva pentru consumatorul final, deoarece aceasta duce la o distorsionare a pietei prin sustinerea artificiala a cererii si, implicit a pretului.

Se stie ca o masura similara a fost luata si in Croatia si a condus  la o crestere a pretului cu 20% in maxim 1 an.

Programul nu conditioneaza dimensiunea familiei sau a numarului de copii si incurajeaza si o specula cu bani publici, deoarece oricine poate beneficia chiar daca are mai multe case.

Programul in mod normal ar trebui sa fie orientat mai mult catre cei vulnerabili, care au venituri mici si care doresc sa isi intemeieze o familie si poate nu catre cei cu salarii mari care vor sa traiasca in lux luand imprumuturi garantate de de stat din bani publici.

Sa nu uitam de plafonul garantiilor care poate ajunge pana la 4% din PIB  si care poate sa duca la un deficit bugetar/risc sistemic.

Dar cine castiga si cine pierde din aceast program ?

Datorita cresterii pretului, principalii beneficiari(castigatori)sunt dezvoltatorii, urmati de intermediarii si notarii care castiga din comisioane si implicit statul  print TVA-ul aplicat la preturile mai mari.

Dar cine pierde? Automat consumatorul va fi cel care va pierde, acesta fiind stimulat sa se indatoreze  mult mai scump si cu riscuri de rambursare foarte mari, mai ales cele din urmatoarea perioada.